商转公还款反而多了怎么回事？房贷审批完未放款期间要注意什么

1、缩短了房贷期限

用户办理商转公业务后，将贷款期限缩短了，那么每月还款金额自然会增加。举例来说，之前的商业贷款，贷款金额30万，贷款利率5.4%，贷款期限20年，还款方式为等额本息，那么用户每月还款金额就是2046.75。而转成公积金贷款后，贷款金额不变仍然是30万，贷款利率为3.25%，贷款期限10年，还款方式为等额本息，那么用户每月还款金额就是2931.57。从最后的结果来看，商转公用户每月还款的金额反而增加了。

但是实际的情况是，商转公后贷款总利息为51788.5，而之前的商业贷款总利息为191221.15。可以看出，用户选择商业贷款转公积金贷款，贷款金额、还款方式不变，贷款利率降低、贷款期限缩短后，节省了非常多的房贷利息。因此，商转公还款增多了，表面上是每月还款压力增加了，实际上是大幅度减少了房贷利息。

2、系统故障重复扣款

到了还款日当天，系统会自动发起扣款来归还公积金贷款。如果用户已经进行了手动还款，而后续系统又再次发起了自动扣款，那么重复扣款就会导致当月还款金额增加。遇到这种情况，用户银行保留相关的证据，之后再向银行进行反馈。银行进行核实后，确认确实存在重复扣款的情况，那么就会原路返还多扣除的金额。

系统重复扣款的情况虽然极少发生，但是如果用户遇上了，也不需要过分担心。毕竟用户还款、系统扣款都会有相对应的记录，通过查询记录以及资金流向，很容易查出是否存在重复扣款的情况。

1、保证信用良好：有时银行因业务繁忙、额度紧张可能会延迟放款，届时也许会在正式放款前进行二次审核。而一旦借款人的最新信用出现问题，恐怕就会影响后续银行批款。注意若名下办有信贷业务需要还款，务必保证按时偿还，千万不能出现逾期行为导致信用受损，让征信报告里出现不良记录。

2、不要办理其他贷款：如果同时段申请过多的贷款，征信上查询记录会增加，容易变“花”，银行一旦审查发现，难免会因此担心借款人的经济生活不稳定。

3、信用卡不要大额消费：如果在房贷审批期间不加节制地刷卡消费，将导致个人负债率上升过高，可能会让银行担心借款人的还款能力不足(最好也不要为他人担保贷款，如此也会增加负债)。

4、不要为他人贷款担保：如果成为他人贷款的担保人，在自己的征信报告上也会有记录，届时势必会增加个人隐性负债。若对方欠款不还，还需要自己承担代偿责任，万一还不起，届时出现逾期情况还会导致征信出现不良信息。

5、不要停缴住房公积金：如果办理的房贷类型是公积金贷款，那在贷款刚审批通过就立马停缴住房公积金的行为恐怕会让银行误以为是在故意骗取利率优惠，届时银行说不定会上浮利率，或者将公积金贷款转为商业贷款。

装修贷可以一次性刷出来。用户获得农行装修贷的贷款资金后，只要用途符合要求，那么就可以一次性刷出来。当然，用户实际付款时，能否进行大额支付要以具体的支付情况为准。另外，装修贷只可以用于支付装修用途的订单，非装修用途的订单可能会支付失败。

当然，用户使用了装修贷后，一定要注意按时还款，没有按时还款将会严重影响个人征信。